新興技術(shù)的引入，可能為供應(yīng)鏈金融帶來革新性的突破

　　引入新興技術(shù)構(gòu)建新型融資方式

　　當(dāng)前，化工園區(qū)的智慧化、智能化運(yùn)營仍然存在著諸多問題和不足，同時(shí)，園區(qū)企業(yè)融資難問題依舊突出，化工園區(qū)供應(yīng)鏈金融作為新的融資方式，亟須取得實(shí)質(zhì)性、創(chuàng)新型的變革和發(fā)展。近日，在2019區(qū)塊鏈全球生態(tài)大會(huì)上，相關(guān)*提出了智慧化工園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)聯(lián)盟鏈，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建化工園區(qū)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)聯(lián)盟。金融機(jī)構(gòu)、園區(qū)核心企業(yè)以及上下游企業(yè)都會(huì)進(jìn)入這個(gè)生態(tài)圈。

　　相關(guān)*認(rèn)為，區(qū)塊鏈和人工智能等新興技術(shù)的引入，可能為供應(yīng)鏈金融帶來革新性的突破?；@區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，能夠更加有效地利用數(shù)據(jù)，化工園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)構(gòu)建之后，所有的企業(yè)都在其中運(yùn)營，因此，企業(yè)的數(shù)據(jù)利用率獲得極大提升，更多有效的數(shù)據(jù)也能被篩選出來。

　　在理論層面上，目前大部分學(xué)者認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)以下幾個(gè)方面的突破：一是解決供應(yīng)鏈金融信息不對(duì)稱的問題；二是各參與方信息透明且難以被篡改；三是基于算法的智能合約，只能在一定條件下觸發(fā)，不會(huì)受到第三方干擾，因此能更好提高融資效率，保證融資安全；四是將會(huì)顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的信用驗(yàn)證、資金流轉(zhuǎn)、交易焦慮、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域；五是能夠重新分配各參與主體的權(quán)益，進(jìn)一步提升金融行業(yè)信用體系與風(fēng)險(xiǎn)防控體系，而信用體系和風(fēng)控體系恰好是銀行和金融機(jī)構(gòu)極其重視的事情；六是實(shí)時(shí)監(jiān)測供應(yīng)鏈各參與方生產(chǎn)流通的全過程，使供應(yīng)鏈管理更加高效，同時(shí)處理各種糾紛時(shí)也能夠輕松舉證與追查。

　　天津理工大學(xué)副教授李寶珠表示，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的化工園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)聯(lián)盟鏈，其中有三大亮點(diǎn)：生態(tài)聯(lián)盟、數(shù)據(jù)增信以及信用流轉(zhuǎn)。

　　生態(tài)聯(lián)盟中存在各司其職的節(jié)點(diǎn)企業(yè)，其中包括化工園區(qū)里承載大量業(yè)務(wù)量的核心企業(yè)，以及部分大型有能力的上下游企業(yè)，如果上下游企業(yè)能力有限，就以區(qū)塊鏈瀏覽器的形式讓其上鏈進(jìn)行操作。除此之外，節(jié)點(diǎn)中還包括監(jiān)管方、維護(hù)方、第三方、銀行及保理機(jī)構(gòu)等，這些節(jié)點(diǎn)企業(yè)上鏈的目的在于幫扶核心企業(yè)以及上下游供應(yīng)商企業(yè)提高金融效率。

　　數(shù)據(jù)增信方面，在鏈上實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈商、物、信息、資金四流合一，每筆業(yè)務(wù)真實(shí)透明可見并且可追溯；金融機(jī)構(gòu)針對(duì)真實(shí)的訂單實(shí)現(xiàn)訂單融資、保理/反向保理等融資貸款，支持實(shí)現(xiàn)“主體信用+數(shù)據(jù)增信”。依托區(qū)塊鏈構(gòu)建化工園區(qū)核心企業(yè)數(shù)據(jù)增信的流程中，核心企業(yè)及上下游供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)會(huì)上鏈，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以通過這些數(shù)據(jù)對(duì)核心企業(yè)額外授信，并且根據(jù)已發(fā)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)押，為授信企業(yè)增大授信額度，授信企業(yè)的上下游企業(yè)也可以得到實(shí)在的好處。

　　信用流轉(zhuǎn)方面，在鏈上可辦理應(yīng)收款的簽發(fā)、承兌、保兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)主體信用的多級(jí)高效流轉(zhuǎn)。

　　依托區(qū)塊鏈構(gòu)建核心企業(yè)信用流轉(zhuǎn)有兩個(gè)業(yè)務(wù)場景：面向應(yīng)付賬款體系和面向應(yīng)收賬款體系。2018年的供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)表明，應(yīng)收賬款在供應(yīng)鏈金融融資里占比60%，是金額*大的部分。在面向應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)流中，銀行是核心，核心企業(yè)、銀行、上游供應(yīng)商以及下游經(jīng)銷商都會(huì)上鏈，銀行會(huì)對(duì)下游經(jīng)銷商進(jìn)行挑選，挑選完成后銀行會(huì)確定授信額度，然后開戶備案。核心企業(yè)與下游經(jīng)銷商的采購協(xié)議簽訂之后，運(yùn)輸、入倉、發(fā)票等交易數(shù)據(jù)都會(huì)上鏈，銀行也會(huì)根據(jù)這些上鏈數(shù)據(jù)確認(rèn)交易真實(shí)可信。接下來，下游經(jīng)銷商會(huì)將欠款承諾函作為信用流轉(zhuǎn)的憑證給予核心企業(yè)，此憑證可在整個(gè)業(yè)務(wù)流中進(jìn)行流轉(zhuǎn)。核心企業(yè)也可以將此憑證提供給上游供應(yīng)商。因此，下游經(jīng)銷商的承諾函還款，一部分由核心企業(yè)和上游供應(yīng)商在銀行進(jìn)行承諾函兌換，另一部分由自己還款完成。

　　李寶珠表示，“智慧化工園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)聯(lián)盟鏈”專項(xiàng)的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)就在于主體信用流轉(zhuǎn)和數(shù)據(jù)增信。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，通過鏈上真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)增信，能夠更好支持園區(qū)供應(yīng)鏈金融生態(tài)內(nèi)企業(yè)融資貸款需求。從微觀層面來說，此項(xiàng)目能夠促進(jìn)園區(qū)內(nèi)公司及其供應(yīng)鏈生態(tài)企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展；從宏觀層面來說，此項(xiàng)目在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)前提下，能夠更好的助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，響應(yīng)國家號(hào)召，具有極大的推廣價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。同時(shí)也希望未來化工產(chǎn)業(yè)危廢處理等項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈+”，新興技術(shù)能為傳統(tǒng)化工產(chǎn)業(yè)帶來更多增量價(jià)值。